Om hvidvask

Her kan du læse, hvordan DE’s medlemmers hjælper i indsatsen mod hvidvask, terrorfinansiering og økonomisk kriminalitet i øvrigt. English below.

Introduktion 

Ejendomsmæglere, erhvervsmæglere, køberrådgivere og andre medlemmer af Dansk Ejendomsmæglerforening er omfattet af hvidvaskloven. Du kender det sikkert også fra din bank, din revisor eller din advokat. Mange virksomheder i Danmark er omfattet af de samme regler, og er forpligtet til at hjælpe i indsatsen mod hvidvask og terrorfinansiering.  

Der kan være mindre forskelle i, hvordan forpligtelserne løses, men overordnet er reglerne de samme for alle. Derfor vil de spørgsmål, du kan have som kunde hos en af DE’s medlemsvirksomheder, kunne besvares nogenlunde ens. Det gør vi nedenfor. 

Relevante spørgsmål

  • Hvorfor beder min mægler eller rådgiver om legitimation?

    Virksomheder, som ligesom vores medlemsvirksomheder er omfattet af hvidvaskloven, er forpligtet til at kende deres kunder.  

    Det kræver, at du som kunde identificerer dig overfor virksomheden, og at virksomheden kontrollerer din identitet. Derfor har virksomheden brug for dit fulde navn og dit cpr-nummer, og derfor indhenter virksomheden også f.eks. kørekort eller pas, eller beder dig om at bekræfte din identitet ved brug af MitID. 

    Det er ikke usædvanligt, at du undervejs i kundeforholdet bliver bedt om at bekræfte din identitet, eller at virksomheden kontrollerer din identitet igen. 

    Virksomhederne er underlagt nogle ufravigelige bestemmelser og er desuden underlagt bestemmelser om at skulle sætte sine egne regler op for sig selv og sine ansatte. Derfor kan du opleve, at der er forskelle imellem, hvordan virksomhederne løser nogle af sine forpligtelser. At en virksomhed skal bruge navn og cpr-nummer på sine kunder og kontrollere deres identitet er ikke muligt at fravige. 

  • Vi er en virksomhed, hvorfor beder vores mægler eller rådgiver om oplysninger?

    Når en af vores medlemsvirksomheder indgår i et kundeforhold med en anden virksomhed, kræver hvidvaskloven at virksomheden kender virksomheden, og i sidste ende dennes reelle ejere. 

    Det betyder, at virksomheden til eget brug skal kortlægge sin virksomhedskundes organisation. Det kan variere, hvordan dette gøres, afhængigt af virksomhedskundens konstellation og kompleksitet. Dog skal de reelle ejere som udgangspunkt altid identificeres og deres identitet skal på en eller anden måde kontrolleres.  

    En reel ejer? 

    En reel ejer er en fysisk person, der i sidste ende ejer eller kontrollerer en virksomhed. Det kan ske enten direkte eller indirekte – for eksempel ved at eje mere end 25 % af ejerandelene eller stemmerettighederne, eller ved at udøve kontrol gennem andre midler. Hvis ingen personer opfylder disse kriterier, håndteres virksomhedens ledelse som reelle ejere. 

    Det betyder, at selv om du er tegningsberettiget, og godt kan indgå aftaler på vegne af jeres virksomhed, vil vores medlemsvirksomhed stadig have behov for at indhente oplysninger om og fra jeres virksomheds ultimative ejere. Hvordan de gør det, kan variere. 

  • Hvorfor spørger min mægler eller rådgiver ind til mine private forhold?

    Udover at have din identitet på plads, skal virksomheden have et tilstrækkeligt kundekendskab. Det betyder, at virksomheden skal sætte sig ind i og ofte dokumentere, hvilken ydelse, du har behov for, hvorfor, og i øvrigt, hvad der er væsentligt og særligt ved dig og din situation. 

    Det betyder, at virksomheden kan finde på at spørge om, f.eks. hvad du beskæftiger dig med til daglig og om det er din livssituation, der fordrer et boligskifte, eller om det er investering.  

    Virksomheden kan også finde på at spørge dig som boligsælger, f.eks. hvordan og hvornår du er kommet i besiddelse af din ejendom og om du har foretaget større renoveringer, hvornår og hvordan. Det er ikke usædvanligt, at en ejendomsmægler spørger til, om du stadig har faktura på nyligt udførte renoveringer. Det kan en boligkøber i øvrigt også have en interesse i. 

    Hvis du er boligkøber, kan ejendomsmægleren eller køberrådgiveren finde på at spørge dig om, hvorvidt du forventer at finansiere din kommende ejendom eller har alle pengene med, og i så fald hvorfra. Det er ikke usædvanligt, at en køberrådgiver spørger til din købs- og salgshistorik, og hvis det er relevant, hvilken ejendom du har solgt eller skal sælge forud for dit køb. 

    Det kan være grænseoverskridende for både dig og den person, der spørger, når spørgsmålene går tæt på. Husk, at det ikke er for at intimidere dig, eller fordi du er under mistanke, at der spørges. Det hænger sammen med de forpligtelser, som virksomheder har i hele EU, for at modvirke risikoen for hvidvask og terrorfinansiering. 

    Ejendomsmæglere og rådgivere har ofte brug for et nært forhold til dig, og omvendt, fordi I skal have tillid til hinanden i kundeforholdet. Derfor interesserer virksomheden sig også for dig og dit liv, og spørger til det, uden at det hænger sammen med deres forpligtelser iht. hvidvaskloven. Det er vigtigt at huske. 

    At have et tilstrækkeligt kundekendskab betyder også, at man følger med undervejs i kundeforholdet. Derfor vil du også opleve, at virksomheden i løbet af kundeforholdet gentager spørgsmål, som du tidligere har svaret på. 

  • Hvorfor spørger min mægler eller rådgiver om jeg selv eller nogen jeg kender, er PEP?

    Virksomheder skal undersøge, om deres kunder er politisk eksponerede personer – også kaldet PEP’er.  

    En PEP er en person, der har eller har haft et højtstående offentligt hverv, fx ministre, ambassadører eller medlem af Folketinget, samt nære familiemedlemmer og nære samarbejdspartnere til disse personer. Formålet er at forebygge, at personer med politisk magt misbruger deres position til økonomisk kriminalitet, herunder hvidvask og korruption. 

    Hvis du er PEP – eller har en tæt relation til en PEP – foretager virksomheden en skærpet kontrol af kundeforholdet og spørger ekstra ind til dig og dine private forhold. Det betyder ikke, at du er mistænkt for noget, men blot at der gælder særlige regler for at sikre gennemsigtighed og ansvarlighed. Det kan f.eks. indebære, at du skal svare på flere spørgsmål eller fremlægge ekstra dokumentation. 

    Hvis du er privatkunde i en medlemsvirksomhed, vil du typisk blive spurgt, om du er PEP, i et bilag til formidlings- eller rådgivningsaftalen. Hvis du er virksomhedskunde, så vil virksomheden undersøge om de reelle ejere er PEP, nærtstående eller nære samarbejdspartnere til en PEP. 

  • Hvad med alle mine personoplysninger?

    Virksomhederne er forpligtet til at opbevare både oplysninger om din identitet, din legitimation m.v. og skrive alle andre oplysninger ned, som udgør virksomhedens kundekendskab. Personoplysninger, som alene vedrører kundekendskabet iht. hvidvaskloven, opbevares ikke længere end 5 år efter kundeforholdet er afsluttet, og virksomheden er forpligtet til efter at opbevare disse sikkert.  

    Virksomheden er underretningspligtig og er i øvrigt underlagt offentligt tilsyn på dette område. Det betyder, at virksomheden kan være forpligtet til at videregive personoplysninger til offentlige myndigheder, herunder Hvidvasksekretariatet og Erhvervsstyrelsen. 

  • Vi er en andelsboligforening, hvorfor skal vores valuar have oplysninger om personer i vores bestyrelse?

    Andelsboligforeninger er lidt særlige, fordi de ligesom mange andre foreninger, i hvidvasklovens forstand er juridiske personer, ligesom virksomheder. Herudover har andelsboligforeninger ikke nogen reelle ejere, fordi der typisk ikke er andelshavere der har tilstrækkeligt ejerskab eller beslutningskraft til at være reel ejer, som man kender det fra virksomheder.  

    Derfor skal man som virksomhed anse den daglige ledelse af andelsboligforeningen – bestyrelsen - for at være reelle ejere, og det betyder noget for, hvem en valuar er forpligtet til at indhente oplysninger omkring for at have gennemført tilstrækkelig kundekendskabsprocedure. 

    Typisk vil en valuar skulle indhente identiteten på alle personer i hele bestyrelsen, dvs. navn og cpr-nummer på alle bestyrelsesmedlemmer. Derudover vil en valuar skulle kontrollere identitetsoplysninger for minimum de tegningsberettigede bestyrelsesmedlemmer. 

    Valuaren vil herudover skulle indhente og forholde sig til oplysninger vedr. selve foreningen, og det er derfor ikke usædvanligt, at I som forening skal fremlægge f.eks. vedtægter i forbindelse med at I indgår aftale om værdiansættelse. 

    Finanstilsynets fortolkning 

    Finanstilsynet har udgivet sin vejledning til, hvordan hvidvaskreglerne kan håndteres overfor foreninger. Dette baserer valuarer som udgangspunkt deres tilgang på. 

    Læs vejledningen

    En valuarvirksomhed er som alle andre virksomheder underlagt nogle ufravigelige bestemmelser og er desuden underlagt bestemmelser om at skulle sætte sine egne regler op for sig selv og sine ansatte. Derfor kan du opleve, at der er forskelle imellem, hvordan virksomhederne løser nogle af sine forpligtelser. 

  • Hvor kan jeg læse mere?

    Her kan du læse mere om hvidvaskreglerne, hvilke forpligtelser vores medlemsvirksomheder er underlagt og hvidvaskområdet generelt.

    Erhvervsstyrelsen - Erhvervsstyrelsen er tilsynsmyndighed for ejendomsmæglere, erhvervsmæglere, køberrådgivere, revisorer m.fl. på hvidvaskområdet.

    Hvidvaskloven - Den danske hvidvasklov, der bygger ovenpå et direktiv, som er fælles for hele Europa.

    Finanstilsynets vejledning - Ud over at fortolke og forvalte hvidvaskloven, så er Finanstilsynet også tilsynsmyndighed for bankerne m.fl.

    Hvidvasksekretariatet - Danmarks finansielle efterretningsenhed. Hvidvasksekretariatet håndterer alle underretninger og laver i øvrigt generelle risikovurderinger på hvidvaskområdet. 

Introduction

Real estate agents, commercial estate agents, and advisors who are members of the Danish Association of Chartered Estate Agents are subject to anti-money laundering regulations. Similar rules apply across many sectors in Denmark, including banks and lawyers. While companies may handle their obligations slightly differently, the core requirements are the same. That’s why questions you may have as a client will generally be answered in a similar way — as we do below. 

Relevant questions

  • Why is my estate agent or advisor asking for identification?

    Companies subject to anti-money laundering regulations, like our member companies, are required to verify the identity of their customers. This means you must provide valid identification, such as a passport or driver’s license. You may be asked to verify your identity again during business relationships. These requirements are mandatory and may vary slightly between companies, but identity verification is always necessary. 

  • We are a company — why is our estate agent or advisor asking for information?

    When one of our member companies enters into a business relationship with another company, anti-money laundering regulations require them to identify the company and its beneficial owners. This involves mapping the company’s ownership structure, which may vary depending on its complexity.

    Even if you are authorized to sign on behalf of your company, the member company will still need information about the beneficial owners. How this is done may differ from case to case. 

  • Why is my estate agent or advisor asking about my personal circumstances?

    In addition to verifying your identity, estate agents and advisors are required to understand their clients’ needs and circumstances. This means they may ask about your profession, reasons for buying or selling a property, how you acquired it, or how you plan to finance a purchase.

    These questions help ensure compliance with anti-money laundering rules and support a responsible advisory process. While some questions may feel personal, they are standard and often relevant for both legal and practical reasons. 

  • Why is my estate agent or advisor asking whether I or someone I know is a PEP?

    Companies are required to assess whether their clients are Politically Exposed Persons (PEPs). A PEP is someone who holds or has held a prominent public position—such as a minister or ambassador—or is closely related to such a person.

    If you or someone connected to you is a PEP, the company must apply enhanced due diligence, which may include additional questions or documentation. This applies to both private and corporate clients, where the beneficial owners are also assessed. 

  • What about all my personal data?

    Companies are required to store information about your identity, identification documents, and any other data that forms part of their customer due diligence. Personal data collected solely for anti-money laundering purposes may not be kept for more than five years after the business relationship ends, and must be stored securely. 

    The company is subject to mandatory reporting obligations and public supervision in this area. This means it may be required to share personal data with public authorities, including the Danish Money Laundering Secretariat and the Danish Business Authority.